「セキュリティキーボード」って何？

セキュリティキーボードとは、通常私たちが使っているキーボードではなく、パソコンのディスプレイ上に表示されるキーボードのことです。マウスでクリックすることでログインIDやパスワードを入力することができ、今では殆どのネットバンクで採用されています。

よくわからない方は、実際に新生銀行のホームページから「ログイン」を選んでみてください。下図のようなセキュリティキーボードが表示されると思います

なぜこの方法が有効かというと、キーボードの操作履歴が残らないからです。通常のキーボードの操作は情報を盗むキーロガーなどのスパイウェアで盗まれる可能性があるのですが、セキュリティキーボードならその心配の無い安全な入力方法なのです。

ちなみに、通常のキーボードとセキュリティキーボードの両方を使えて選べる銀行も多いのですが、面倒くさがらずにセキュリティキーボードを選んで下さいね。

安全性の高い「ワンタイムパスワード」を採用するネットバンク

従来、固定式のパスワードだと、セキュリティ向上のために定期的に変更したり、推察されにくいパスワードを使ったりする必要がありました。

しかし、そんな煩雑な手間を省き、自動でパスワードを変更してくれるのがワンタイムパスワードです。認証のために1回しか使えない「使い捨てパスワード」ということができます。

パスワードを盗もうにもどんどん変わっていくわけですから、実際問題として情報を盗むことは困難です。これでかなりセキュリティはアップしますね。

このワンタイムパスワードを採用しているのは、ジャパンネット銀行と楽天銀行です。

例えば、ジャパンネット銀行の口座を開設すると、手元に上図のようなワンタイムパスワードを表示する小さなデバイスが送られてきます。これを使って、毎回異なるパスワードを入力するというわけです。

FXで便利なネットバンク

FXにはネットバンクの口座が必要です。
FX業者とネットバンクは即時決済サービスなどで提携しているところも多いので、業者が勧めるネットバンクの口座を作れば便利です。

もちろん、ネットバンクと直接つながっているFXもあります。
オススメは住信SBIネット銀行。店頭取引の「Oh!FX」と取引所取引の「くりっく365」の2つのFXを取り扱っています。通貨ペアも豊富で、手数料もなかなかお得です。

また、ソニー銀行のFXもオススメです。
外貨預金口座と併せて作れば、外貨資金を自由に移動出来ます。

外貨預金で選ぶなら

円高が続く昨今では、外貨預金も結構有効な資産運用手段です。
外貨預金もネットバンクでしっかり扱っています。

オススメは10通貨を選べる新生銀行と、為替手数料が20銭と安い住信SBIネット銀行です。

他にも、楽天銀行やソニー銀行なども外貨預金を取り扱っています。
中でも、ソニー銀行は外貨MMFも扱っています。
外貨MMFは投資信託の一種ですが、元本を維持して分配金を得ることを目的にしているファンドなので、優良債券を投資対象にしています。安全性が高く、運用率も良好な良い商品です。

証券で比較

もちろん、銀行口座で直接株を購入することは出来ません。
ここで比較するのは、証券会社への「即時入金サービス」の充実度です。
即時入金サービスがあると、その銀行口座からすぐに証券口座へお金を動かすことが出来ます。
株はチャンスを逃さずに投資するのが生命線ですから、これは大事な要素です。

ジャパンネット銀行の一番提携数が多く、やはりネットバンクのリーダー格ですね。
次に、楽天銀行、スルガ銀行が続きます。
ちなみに、セブン銀行は野村證券の即時入金サービスはありませんが、野村證券に設置しているのはセブン銀行のATMです。
その関係で全国のセブンイレブンのATMで手数料無しで入出金出来るのは魅力です。

競馬や競輪などの公営競技で活用できるネットバンクは？

「ネットバンクで馬券の購入〜当選金の受け取りまで出来る」と書きましたが、競馬や競輪などの公営競技に使える口座は限られています。

まずはジャパンネット銀行。

ジャパンネット銀行の普通預金は、中央競馬・競艇・競輪・南関東4競馬・地方競馬・オートレースの6つの公営競技のネット投票が楽しめます。
もちろん、自宅のPC、携帯電話で投票出来ますし、コンビニATMで入金、当選金の出金が出来ます。

そして、もう1つオススメは楽天銀行。

楽天銀行では、中央競馬・地方競馬・競艇・競輪・オートレースの5つの公営競技が楽しめます。

楽天銀行のHPで公営競技のレース開催情報もチェック出来ますので、大変便利です。色々なキャンペーンもあるので、公式サイトを随時チェックしてみましょう。

ネットバンクでサッカーくじも楽しめる！

楽天銀行の口座があれば、サッカーくじのBIGやtotoを買うことも出来ます。
BIGは最高6億円が当たる大型サッカーくじなので、当たれば一気に億万長者ですね（笑）しかも、毎回キャリーオーバー発生中！ジャンボ宝くじなんて目じゃありません。
totoも当選金はBIGほど大きくありませんが、その分確立は上がります。また、BIGと違い自分で勝敗を選べるので、分析力と強運が物を言います。

ネットオークションでも活用できる！

いまやネットオークションにネットバンクは必須です。なぜなら、ネットオークションでは「出来るだけ安く落札したい」「落札したものはなるべく費用をかけたくない」と考えるため、一般銀行よりも振込手数料が安いネットバンクがお得で便利なのです。

例えば、Yahoo!オークション（ヤフオク）の振込先には楽天銀行とジャパンネット銀行が他のメガバンクと並んで表示されています。この2行は振込先も同じ銀行であれば24時間即時振込が出来るので、出品者にも落札者にも両方便利なのです。（振込手数料についてはこちらを参考にしてください。）

正直、この項目で比較するとどうしてもジャパンネット銀行と楽天銀行がメインになります。この２つの銀行は、先行して色々な分野にサービスを展開しているだけに、用途に合わせて選ぶことが出来ますね。

利用できるコンビニATMを比較

ズバリ、住信SBIネット銀行とソニー銀行は大手コンビニの全ATMで利用可能です。

銀行	セブンイレブン	ローソン	ファミリーマート	am/pm
ソニー銀行	◯	◯	◯	◯
住信SBIネット銀行	◯	◯	◯	◯
ジャパンネット銀行	◯	×	◯	◯
楽天銀行	◯	×	×	×
新生銀行	◯	×	×	×
セブン銀行	◯	×	×	×

セブンイレブンでは、どのネットバンクでも使えるのが特徴的ですね。

コンビニATMの台数を比較すると…

次は、コンビニのATM設置台数を比較してみたいと思います。

セブンイレブン	14,752台
ファミリーマート	10,582台
ローソン	7,412台

実は、ローソンもファミマもATMは全店に設置されていないのです。たまに、未設置の店舗があります。しかし、セブンイレブンだけは漏れなく全店に設置しているので、どこに入っても安心ですね。

メガバンクのATMも比較してみる

大手銀行ATMやゆうちょATMの利用可否は以下のようになっています。

銀行	三菱東京UFJ	三井住友	みずほ	りそな	ゆうちょ
新生銀行	◯	◯	◯	◯	◯
セブン銀行	◯	◯	◯	◯	◯
ソニー銀行	◯	◯	×	×	◯
ジャパンネット銀行	×	◯	×	×	◯
住信SBIネット銀行	×	×	×	×	◯
楽天銀行	×	×	×	×	◯

ご覧の通り、ゆうちょ銀行ATMはどこのネットバンクも使うことが出来ます。銀行のATMはそれぞれオンラインの接続方法が違うのですが、元々業界が違うゆうちょだけはちょっと特殊な方法で接続しているのことが理由です。

また、併せて手数料も大事なので、ATM利用手数料についてはこちらのページをご覧下さい。

資産運用をするなら、住信SBIネット銀行がイチ押し！

住信SBIネット銀行は「住友信託銀行」＋「SBI」の強力タッグが設立した銀行だけに、資産運用商品も豊富です。

SBI証券と連動する高金利の「SBIハイブリッド預金」や、円と外貨の組み合わせによって高金利を狙える「仕組預金」。米ドル、豪ドル、NZドル、カナダドル、英ポンド、ユーロ、スイスフラン、香港ドルの8種類から選べる「外貨預金」、レバレッジ最大30倍、20通貨ペアから選べる「Oh!FX」と、23種類の通貨ペアから選べる「くりっく365」の2種類のFXなど、自分に合った資産運用の商品を探すのに事欠きません。

なお、投資信託や債券はSBI証券を通じて購入、つまり証券会社の商品をそのまま買うことが出来るので大変便利です。

ソニー銀行も個人の資産運用に力を入れている

ソニー銀行も、ネットバンクの中でも特に個人資産運用に力を入れている銀行の１つです。

資産運用の基本、円定期預金の金利は一般銀行よりも高く設定されていますし、外貨預金の取扱通貨も米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、香港ドル、スイスフランの８種類と豊富なラインナップです。

新しい資産運用の形、FXは12通貨ペアで、外貨預金と組み合わせればポジションを自由に現金化することが出来ます。

投資信託の種類は、なんと約70種類！固めの国内公社債ファンドから新興国ファンドまでかなり幅広く取り扱いしています。

新生銀行の運用商品も見逃すな！

新生銀行は元々が一般銀行なので、もちろん資産運用商品は豊富です。他のネットバンクとは違い、窓口で相談出来るのも魅力の1つになりますね。

新生銀行の外貨預金は全10通貨から選ぶことが出来ます。通貨は、米ドル、豪ドル、NZドル、カナダドル、香港ドル、シンガポールドル、英ポンド、ユーロ、南アフリカランド、ノルウェークローネの10種類です。

また、振込手数料等と同様、為替手数料が顧客のステージによって変わります。たくさん預けている顧客ほど手数料が安くなるのです。

投資信託のラインナップは全57種類。国内株式や公社債から海外株式、公社債、新興国ファンド、リートなど幅広く取り扱っています。

他にも、オプション取引やデリバティブを組み込んだ仕組預金や、仕組債や株式、外債の取扱もあります。

今回は、ネットバンクの中でも特に資産運用商品に特に力を入れている3社を紹介しましたが、他にも外貨預金や投資信託を取り扱っている楽天銀行、投資信託を取り扱っているジャパンネット銀行、高金利のスルガ銀行などもオススメ出来ます。

資産運用商品というのは、少ない中から選んでは絶対にダメです。出来るだけたくさんのラインナップが無いと、いざという時に選択肢が狭くなってしまいます。

また、もう1つ資産運用で重要なのがタイミングです。いつでもどこでも取引可能なネットバンクは、資産運用に欠かせない銀行と言えるでしょう。

借入が難しい時代だからこそネットバンクを活用すべし

現在、貸金業法の改正で消費者金融などからの借入が難しくなっています。そんな時代だからこそ、法改正に関係ない銀行のカードローンに注目です。正直、来店不要でネットだけで申し込みや借入が出来るネットバンクのカードローンは、かなり便利です。

今回は、そんなネットバンクのカードローンおすすめTOP3をピックアップしてご紹介します。

おすすめNo.1：楽天銀行「スーパーローン」

楽天銀行スーパーローンは最大500万円まで可能なカードローンです。
しかも年利4.9％～17.8％とかなりお得な金利設定。他社ローンのおまとめにも使える優れものです。

もちろん、24時間365日申し込み・借入・返済が可能です。申し込みはネットから行い、審査と確認の電話の後に申込書を送ってきます。なお、消費者金融などに比べてカード発行までには時間がかかりますので、計画的に申し込みましょう。

おすすめNo.2：じぶん銀行「じぶんローン」

あまり知られていないようですが、じぶん銀行でも「じぶんローン」というカードローンを取り扱っています。もちろん、他のネットバンクと同様、PCやケータイのみで申し込みから借入まで来店不要で完結します。

最大金額は300万円。金利は6.5％～17.5％と結構低めの設定です。申し込みからローンカードの受け取りまでは1週間ほどかかってしまいますが、希望すれば振込を使って申し込み当日の借入も可能です。

また、ケータイバンキングを使えば、カードローンから自分の普通預金口座に即時振り込みすることも出来ます。

おすすめNo.3：ジャパンネット銀行「ネットキャッシング」

ジャパンネット銀行のカードローンは「ネットキャッシング」。一番の特徴は、初回借入時は30日間無利息特約です。

最初の借入から30日間は何度借入をしても無利息なので、ちょっと使ってみたいという方にはとっても有利なローンですね。

最大金額は300万円。金利は6.5％～18.0％です。

そして、もう1つの特徴は「自動融資」機能です。
万一、クレジットカードなどの引き落としの金額が口座に入っていない場合、ネットキャッシングを使って支払ってくれます。
このような自動機能は、あまり頼りにしすぎると怖いですが、ちょっと入金が遅れた！って時には便利です。

その他のネットバンクのカードローン

住宅ローンはネット銀行の中でも取扱をしていないところはありますが、カードローンはほとんど全部のネットバンクで取り扱っています。
上記の銀行のほかにも、例えばセブン銀行などにもカードローンはあるのです（最大10万円と小額ですが…）。

いずれにしても、ネットバンク選びの際はカードローンの内容についてもチェックして下さい。

ネットバンクの住宅ローンが”お得”な理由

住宅ローンの金利は、市場金利に影響されます。
市場金利＋経費＋利益＝金利なので、銀行の住宅ローン金利はどこも似たようになるのですが、ネットバンクは店舗が無く従業員が少ないため、一般銀行よりも金利を低く設定できます。これが、ネットバンクの住宅ローンがオススメな理由です！

今は金利が低いため金利差は少ないのですが、住宅ローンは金額が大きく期間が長いので、総額にしてみると結構な差が出ます。

新生銀行の住宅ローン

では、どのネットバンクが有利かつ便利なのでしょうか。
一番におすすめしたいのは、新生銀行の「パワースマート住宅ローン」という住宅ローンです。

申し込み条件	・申し込み時の年齢が20歳以上65歳以下、完済時年齢が80歳未満 ・団体信用生命保険に加入出来ること（病気があると×） ・勤続年数・業歴が2年以上で年収が300万円以上（勤務者は正社員か契約社員） ・申し込み額は500万円以上1億円以下（10万円単位） ・借入期間は5年以上35年以下（1年単位）

商品の特徴は、下記の３つです。

住信SBIネット銀行の住宅ローン

また、住信SBIネット銀行の住宅ローンもなかなかオススメです。

住信SBIネット銀行の住宅ローンの特徴は、なんといっても低金利です。ネットバンクならではのコスト削減で低金利を実現しています。
ちなみに、7月の住宅ローン変動金利は1.0％を切る0.975％！10年固定タイプで1.85％、15年固定タイプは2.37％の低金利です。

選べる金利タイプは、変動金利、固定金利（2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年、30年、35年）です。金利は毎月変わりますので、こちらから確認下さい。

もう1つの特徴は、「8大疾病保障付団体信用生命保険」です。住宅ローンに付き物の生命保険は、通常死亡や高度障害にならないと通常、保険は下りません。
しかし、この8大疾病付き保険なら、3大疾病（がん、急性心筋梗塞、脳卒中）と5つの高度慢性疾患（高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎）でも保険が適用されるのです！

イオン銀行の住宅ローン

イオン銀行の住宅ローン金利も低いです。2010年12月31日までのキャンペーンで、5年固定タイプが1.58％、10年固定タイプが1.98％と低金利に設定されています。しかも、固定期間終了後もずっと1.0％優遇してくれるサービス付きです。

もちろん、繰上げ返済手数料は無料。なんと保証料も無料。そして8大疾病保障付団体信用生命保険も付きます。また、申し込みが71歳未満というのも特徴ですね。新規申し込みだけでなく、借り換えも視野に入れた商品設計をしています。

24時間365日ネットから申し込み出来ますが、インストアブランチで相談出来るのも魅力です。土日祝日、夜も遅くまで開いていますので、じっくり相談しながら決めることが出来ます。今組んでいる住宅ローンの金利に不満がある方は一度相談に行ってみてはいかがでしょうか？

その他のネットバンクの状況

住宅ローンはネットバンクの中でも積極的なところと消極的なところがあります。上記の3行に加えて、ソニー銀行やスルガ銀行なども積極的ですね。反面、ネットバンクでもセブン銀行や楽天銀行などはそもそも住宅ローンを取り扱っていません。

住宅ローンを申し込む時は「家を買う」という人生でも重大なイベントです。一般銀行に申し込むのであれば、仲介業者や販売業者が助けてくれますが、ネットバンクに申し込む場合は自分でする必要があります。それだけにしっかりチェックしてから検討しましょうね。

AMTの入金手数料

「えっ！お金を入れるのに手数料がかかるの！？」と思うかもしれませんが、実際かかるのです。自分のお金を入れるのにお金を払う…ちょっと腑に落ちないかもしれませんが、知らずに入金すると大変なので、要チェックです。

銀行	セブンイレブン	ゆうちょ	ローソン	ファミマ
住信SBIネット銀行	無料	無料	無料	無料
ソニー銀行	無料	無料	無料	無料
新生銀行	無料	無料	×（使用不可）	×（使用不可）
楽天銀行	¥0〜¥210	無料	×（使用不可）	×（使用不可）
ジャパンネット銀行	¥0〜¥157	¥262〜¥367	×（使用不可）	¥0〜¥157
セブン銀行	¥0	¥105〜¥210	×（使用不可）	×（使用不可）

出金時にかかる手数料

では、同様に出金時にかかる手数料を比べてみます。

銀行	セブンイレブン	ゆうちょ	ローソン	ファミマ
住信SBIネット銀行	無料	無料	無料	無料
ソニー銀行	無料	¥105	¥105	¥105
新生銀行	無料	無料	×（使用不可）	×（使用不可）
楽天銀行	¥0〜¥210	無料	×（使用不可）	×（使用不可）
ジャパンネット銀行	¥0〜¥157	¥105〜¥367	×（使用不可）	¥0〜¥157
セブン銀行	¥0〜¥105	¥105〜¥210	×（使用不可）	×（使用不可）

入出金を併せて比べてみると、住信SBIネット銀行が一番お得です。

また、ソニー銀行、新生銀行もオススメ出来ますね。

その他、「口座管理手数料」が必要なネットバンクも…

今ではあまり口座の維持に手数料がかかるネットバンクはありませんが、唯一ジャパンネット銀行は¥189／月の口座維持手数料が必要です。

この口座管理手数料を無料にする方法の１つは、提携企業サービスの登録か申し込みです。
これをすれば、永久に口座管理手数料は無料になります。

そしてもう1つ、平均預金残高を10万円以上にしておくか、振込の入金か出金を月に2回以上しておくと口座維持手数料が無料になります
つまり、メイン口座にしておけば口座管理手数料は怖くないということです。

なお、振込の時の手数料は「振込手数料で比較」でご確認下さい。

手数料の比較

それでは、各ネット銀行の振込手数料を比べてみましょう。

銀行	同行3万円未満	同行3万円以上	他行3万円未満	他行3万円以上
住信SBIネット銀行	無料	無料	¥150 （月３回まで無料）	¥150 （月３回まで無料）
ソニー銀行	無料	無料	¥210	¥210
楽天銀行	無料	無料	¥160	¥250
イオン銀行	無料	無料	¥210	¥210
新生銀行	無料	無料	¥300 （ステージで変動）	¥300 （ステージで変動）
スルガ銀行	無料	無料	¥315	¥420
ジャパンネット銀行	¥52	¥52	¥168	¥262
セブン銀行	¥52	¥52	¥210	¥210

住信SBIネットバンクが一番お得！

この表で見ると、一番お得なのは住信SBIネット銀行です。他行宛でも月3回は無料は大きいですね。ただし、ネットオークションをしていると月3回はあっという間なのでご注意を。

新生銀行もステージによっては…

そして、次に気になるのは新生銀行です。

新生銀行の特色は、顧客をステージで分けて振込手数料が異なる点です。

ステージ	STANDARD	GOLD	PLATINUM
無料回数	月1回	月5回	月10回
無料回数を超えた場合の手数料	¥300	¥200	¥100

このように、新生銀行ではステージによって手数料が大きく変わります。自分のステージはしっかり把握しておきましょう。
なお、ステージの条件は下記の通りです（※口座開設後、3ヶ月間は「GOLD」の扱いになるようです）。

ステージ	STANDARD	GOLD	PLATINUM
預入資産	GOLD PLATINUM 以外の方	200万円以上	2,000万円以上
投資信託		30万円以上	300万円以上
その他の条件		預金月平均100万円 カードローン利用月平均100万円以上

同じネットバンクなら24時間取引可能。他行の場合は通常の取引と同じ。

ネットバンクの特徴は、24時間いつでも取引可能な点です。
一般銀行は午前9時から午後3時までしか振込が出来ませんが、ネットバンクなら同じ銀行同士なら24時間365日いつでも振り込めて、すぐに入金されます。

ただし、ネットバンクと言えども他行宛の振込は一般銀行と同じです。これは、通常の振込を「全国銀行協会」のシステムを使って行うため、扱いが同じになってしまうのです。

定期預金の金利はソニー銀行がお得

金利を下記一覧表にしてみました。これは30万円を預けた場合の金利です。ソニー銀行が頭1つ抜けていることが分かります。

銀行	3ヶ月	6ヶ月	1年
ソニー銀行	0.255%	0.40%	0.45%
住信SBIネット銀行	0.09%	0.266%	0.306%
新生銀行	0.06%	0.07%	0.09%
楽天銀行	0.10%	0.18%	0.22%
ジャパンネット銀行	0.10%	0.18%	0.22%
セブン銀行	0.10%	0.15%	0.30%

金利が上がるキャンペーンを見逃すな！

銀行によっては条件やキャンペーンで金利が上がる場合もあります。例えば…

こうしたキャンペーンはボーナスの時期にやっていることが多いので、この時期にはネットバンクのサイトをチェックしてみましょう。
また、キャンペーンには期限がありますので、預け入れ前には必ず一度チェックするのを忘れずに。

定期預金で選ぶならどこ？

比べてみると、やはりソニー銀行でしょう。
どの期間を比べてみても他行の倍近い金利設定になっていますし、1万円から定期預金が出来るところも嬉しいです。ソニー銀行が個人の資産運用に特に力をいれていることがよく分かります。

次は住信SBIネット銀行とセブン銀行ですね。6ヶ月、1年定期になるとそこそこの金利になります。
ちなみにセブン銀行は、セブンイレブンのATMでも定期預金を作れます。

また、他の銀行は上記の銀行より見劣りしてしまう印象ですが、しかしどのネットバンクも一般銀行より金利は高いです。例えば、三井住友銀行の金利は、3ヶ月／0.05％、6ヶ月／0.05％、1年／0.06％ですから、比べてみれば一目瞭然ですね。金利の一番低い新生銀行でもこれよりは高いのですから。

このように、一番手堅い資産運用はネットバンクでの定期預金です。ぜひ活用してみてください。